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人生三个时期中的理财重点
北师大在职博士网      2008-03-04      来源:CEO资讯网

    理财的基本原则和基本方法可以概括为一个中心,三个基本点:即以管钱为中心,以攒钱为起点,以生钱为重点,以护钱为保障。人生三个时期中的理财重点则分为,青年时期的理财重点是:着重攒钱,尝试投资。中年时期的理财重点是:继续攒钱,大力投资。老年时期的理财重点是:保管好钱,少量投资。——刘彦斌

  我们把人生分为三个时期

  我们把人生分为三个时期。18岁至35岁为青年时期;35岁至55岁为中年时期;55岁以上为老年时期。在这人生的三个不同时期,由于生活目标不同,收入状况不同,就需要我们掌握好不同的理财重点。

  第一,青年时期的理财重点是:着重攒钱,尝试投资。

  青年时期刚刚独立走上工作岗位,收入比较少,收入不够稳定,但是生活中有不少需要花钱的地方,恋爱、结婚、生孩子,有的人甚至还要买房、买车。比起不算丰厚的收入,支出的负担还是比较重的。年轻的时候,首先要把水库修起来,让你们家的水库里有水。因此,攒钱就是年轻时理财的一个重点。由于年轻,抗风险能力比较强,你应该从你的水库中拿出一部分钱,尝试进行投资,比如说购买股票和基金,为自己中年以后的投资积累经验,为以后加大投资力度打下良好的基础。

  第二,中年时期的理财重点是:继续攒钱,大力投资。

  人到中年,事业慢慢开始走向成功,人们在各个方面逐渐趋于成熟。随着社会地位的提高,收入逐渐增多。虽然日常的支出增多,比如说买房买车,但是由于挣钱渠道多了,收入增加的速度比年轻时快得多。在这种情况下,当然还是要继续量入为出,尽可能继续多攒一些钱,为大力投资创造条件。由于收入比较稳定,财务状况提升,一定要加大投资的力度。比如买股票、不动产,也就是我们前面讲的要加大打深井的力度,力求增加水库中的蓄水量,以便为日后养老做好财务上的准备。

  第三,老年时期的理财重点是:保管好钱,少量投资。

  老年时期是享受人生的阶段,首要任务是保管好水库中的水,在这个年龄阶段就不宜去做股票、不动产、基金这种投资。随着自己年龄的增大,要增加保命池中的水。我不主张老年人大力投资股票和基金。现在社会上有些老年人大力投资股票和基金,我认为这不利于老年人的身心健康和晚年幸福。当然,少量投资还可以考虑。如果你愿意的话,适当地进行股票和基金的投资,我觉得也是可以的。但是随着年龄的增大,应该适当减少投资的比重。

  走出理财观念上的误区

  在要不要理财和怎样理财的问题上,至少存在以下八个误区。走出这些理财观念上的误区,是搞好理财的前提。

  第一个误区:理财是有钱人的事,没有钱,就不需要理财。

  这种想法是不正确的。无论是有钱人还是没钱人,都需要理财。很可能没钱就是因为没有好好理财。如果改变了自己原来的习惯,养成了积极理财的习惯,就有可能从没钱变成有钱。我觉得人人都应当而且可以理好自己的财。

  第二个误区:钱太少,理财的效果不明显,所以不理财。

  我觉得有这种误区是因为不太了解钱的习性。我们来看看钱有什么样的习性。我认为钱是属于长跑型运动员、耐力型选手,时间越久跑得越快。我们来举一个例子。每个月拿出100元来投资,我们仅以每年10%作为年收益率。从20岁开始投资,一个月投资100元,那么我们来计算一下,60岁时将拥有632407元。

  从30岁开始,到60岁,将拥有226048元。

  从40岁开始,到60岁,将拥有75936元。

  从50岁开始,到60岁,将拥有20844元。

  可以看出,时间越长,钱增长得越快、越多。因此我说钱是长跑运动员、耐力型选手,时间越长,跑得越快,越跑到后面,冲劲越足。如果你了解钱的这种习性,还会觉得一个月投资100元效果不明显吗?每个人都可以做到这一点,如果能养成节省的习惯、投资的习惯,钱少的人就一样可以成为有钱人,时间越长效果越明显。

  第三个误区:工作忙,没时间理财。

  我觉得这完全是在给自己找借口。连大文豪鲁迅都坚持记账,我们普通人每天挤出10分钟记记账,每天挤出1小时学学理财知识,都是没问题的。

  第四个误区:不懂理财知识,没法理财。

  我觉得这种担心也不必要。只要肯学习,什么时候学都不晚,什么样的知识都可以学会。我们来讲一个小故事。有一个人想学金融知识,可是又犹豫不决,他就去问一个朋友。他说:我想学金融知识,可是再过四年我就44岁了。你看还行吗?他的朋友对他说:怎么不行呢?你不学金融知识再过四年你也是44岁啊。朋友的话使他顿悟,第二天,他就去报名学习了。这个故事告诉我们:只要你肯学习,什么时候学都不晚。理财知识并不是那么高深莫测,是每个人都可以学懂的。你每天多去看看报纸,看看理财的书籍,听听理财的讲座,就可以学会,就能帮助你理好财。

  第五个误区:理财就是一夜暴富。

  这种想法是同理财相悖的。理财要求做到未雨绸缪,在力求财务安全的基础上,实现财产持续稳定的增长,这同一夜暴富没有关系。那些妄想一夜暴富的人们,最终的结果往往是上当受骗,严重亏损,甚至血本无归。

  第六个误区:理财就是买股票、买保险。

  这种认识有片面性。股票和保险都是理财的工具,它们远不是理财的全部。全面的理财应该包括现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、养老规划、投资规划、税务筹划、财产分配和传承规划。理财涉及生活中的方方面面,内容远远多于买股票和买保险。

  第七个误区:理财要从众。

  理财是一种个性化的东西,每个人有不同的财务状况,不同的生活目标。理财不能采用一刀切、随大流的做法,理财是个性化的。因此从众不一定对,别人的做法不一定适合自己,一定要从自身的状况出发,寻找个性化的出路。

  第八个误区:理财的原则和方法男女不一样。

  这是一种误解。理财的基本原则和基本方法,诸如要量入为出攒钱、要打深井去生钱、要筑堤坝去护钱,这些对男女都同样适用。

(编辑:北师大在职博士网
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